外贸人注意:这81个高风险国家的货款恐无法收回

政治和经济风险：高风险国家往往存在政治不稳定 、经济环境恶劣等问题。这些问题可能导致贸易合同无法履行
、货款无法按时支付等风险 。

哪些银行近期被列入高风险名单?

近期被列入高风险名单的银行以中小银行为主 ，山东省内恒丰银行、烟台银行被明确提及存在较高风险
，全国高风险银行集中于东北 、甘肃
、内蒙古等地区
。全国高风险银行整体情况近期被列入高风险名单的银行多为中小银行，涵盖村镇银行、小型城商行 、农村金融机构（如农商行、农合机构）等。

部分地方农商行和村镇银行风险评级较低 ，比如赣州银行
、上饶银行的部分分支机构因不良贷款率超过5%被列入观察名单 。这些银行主要受当地房地产行业下行影响较大
。 景德镇农商行、萍乡农商行等机构因公司治理问题被银保监会约谈
，存在股权管理混乱 、关联交易风险。

被国家列入高风险银行名单的机构均为中小银行，主要包括村镇银行
、小型城商行、农商行及农合机构等 ，其风险特征 、区域分布及监管措施如下： 机构类型与规模高风险银行全部为中小银行，涵盖村镇银行
、小型城商行、农村金融机构（如农商行 、农合机构）等 。

高风险机构整体分布特征根据央行《中国金融稳定报告》
，全国3936家银行中357家被列为高风险机构，主要集中在农商行
、村镇银行 ，地域上东北、西北地区（如辽宁 、甘肃
、内蒙古）问题尤为突出。这类银行通常规模较小、抗风险能力弱
，易受区域经济波动影响
。

近来广铁集团被部分银行列入高风险客户名单，主要涉及建设银行 、工商银行和招商银行这几家。具体原因是广铁近两年财务数据不太透明 ，加上高铁项目债务问题比较突出
，银行出于风控考虑做了这个决定 。这个事其实挺复杂的
。广铁作为铁路系统重要企业，一直靠大量贷款维持运营。

类型：高风险银行中 ，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行
、农村信用社）和村镇银行占比较高 。

【高9中167】最新全国中高风险地区名单

中高风险地区名单 高风险地区（9个）：河北省：石家庄市藁城区全域；石家庄市新乐市全域；邢台市南宫市全域
。黑龙江省：绥化市望奎县全域；绥化市海伦市永富镇众发村；绥化市海伦市永富镇东大村；哈尔滨市利民开发区裕田街道。吉林省：通化市东昌区全域 。北京市：大兴区天宫院街道融汇社区
。

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”
，点击进入 。在国家政务服务平台，选取“各地疫情风险等级查询” ，点击进入
。

高风险地区（9个）：河北省（3个）石家庄市藁城区全域；石家庄市新乐市全域；邢台市南宫市全域。黑龙江省（4个）绥化市望奎县全域；绥化市海伦市永富镇众发村；绥化市海伦市永富镇东大村；哈尔滨市利民开发区裕田街道 。吉林省（1个）通化市东昌区全域。北京市（1个）大兴区天宫院街道融汇社区
。

外贸跨境人必看!高风险国家清单,守护好你的香港银行账户!

高风险国家：与上述国家交易必定触发银行风控，导致账户关户。开户阶段若提及这些国家
，可能直接被拒绝 。中风险国家：属于敏感地区，可交易但需提前与银行沟通 ，提供合同、沟通记录 、物流单据等证明交易合法性
。

总结 随着全球贸易关系的不断演变
，地缘政治局势的不稳定给跨境业务带来了诸多挑战。

在通俗的角度，敏感地区泛指以下国家或地区：『1』被联合国
、美国（OFAC）等制裁的国家或地区；『2』FATF风险提示的国家或地区；『3』毒品犯罪高风险的国家或地区；『4』恐怖融资高发的国家或地区；『5』跨境诈骗高发的国家或地区；『6』金融透明度较低的国家或地区 。

具体如下：香港银行个人账户被关户的常见原因账户长时间无活动：若账户超过6个月无交易活动 ，银行可能将其视为“僵尸户 ”并考虑关闭
。异常资金流动：大额资金突然流入或流出
，且与以往交易习惯不符，尤其是快速大额进出整数金额 ，易被视为洗钱风险。

配合银行完成反洗钱（AML）和客户身份识别（KYC）审查
，提供交易背景说明或证明文件 。

离岸账户是存款人在香港或国外地区开设、受中国大陆管制较小的银行账户，因资金自由度高 、汇款便捷 ，成为外贸商全球收款
、结汇的常用方式
，大陆企业多选取在香港开户，也可选美国CBi账户、神州付等；开户时要避免交易背景不真实 、与敏感高风险国家交易
、过多个人交易、账户不活跃 、不配合银行调查等情况
。

千万不要去的30个地方

水上乐园：水质易污染 ，可能引发皮肤感染或传染病。卫生差的理发店：理发工具清洁不到位，有血液传播疾病风险 。寺庙/墓地：部分孩子可能出现不明原因哭闹
、发烧
。人在不顺时应远离的环境 人多嘴杂的聚会：易因他人议论加重情绪敏感
，增加心理压力。纵情享乐场所：短期逃避现实会让问题堆积，加剧焦虑 。

欧洲及欧亚地区： 乌克兰：全境处于俄乌冲突状态 ，军事行动覆盖广泛区域
，民用设施遭袭风险极高； 白俄罗斯：因邻国军事行动导致边境及内部局势不稳定，部分区域存在军事部署风险。

未开发或高难度探险区域：罗布泊、羌塘无人区 、昆仑山“死亡谷
”、瓦屋山“迷魂凼”
、鄱阳湖老爷庙水域
。

最新全国风险地区名单查询入口(实时更新)

最新全国风险地区名单可通过本地宝——全国疫情中高风险地区名单查询器实时查询。查询平台：本地宝——全国疫情中高风险地区名单查询器查询入口：点击进入（实时更新）本地宝的全国疫情风险等级名单查询系统由小编们实时维护 ，风险地区有调整时会第一时间更新专题
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查询方式：点击进入上海本地宝的风险专题页面 ，可获取全面的风险地区数据。附加功能：关注微信公众号“上海本地宝
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